證券時報記者 劉筱攸 張艷芬

　　催收江湖，事有突然。

　　5月25日，催收巨頭湖南永雄資產管理集團有限公司（下稱“湖南永雄”）在其微信公眾號上發文《告全體員工書》，稱從當日起停業。然而數個小時后，該公司又以“避免引起社會動蕩和行業震蕩”為由，于當日上午10點發文暫予撤銷《告全體員工書》。

　　湖南永雄表示，近年來公司員工大量流失，從1.7萬人降至2000人，集團賬戶和流動資金遭遇凍結。在情況說明中，湖南永雄稱，“此次以發布《告全體員工書》的形式宣告停業，實屬無奈之舉。”

　　業內人士認為，在越來越多的消金行業參與主體選擇自主催收、催收手段智能化升級以及新型法催模式興起的當下，傳統的人工外包粗暴催收模式將在時代的洪流下迎來落幕的命運。

　　湖南永雄“催收”遇挫

　　湖南永雄官網顯示，該公司是個人信貸不良資產管理集團公司，成立于2014年4月，集團總部位于湖南長沙，分支機構遍布全國20多座城市。湖南永雄以“讓世界沒有挽不回的誠信”為企業使命，主要在信用卡、消費金融等方面為金融機構提供個人信貸不良資產管理服務。

　　雖然是一家催收公司，但是湖南永雄志在上市。此前，湖南永雄自稱通過了畢馬威的審查，“成為湖南歷史上第一家達到在紐交所上市條件的企業”。不過，上市未半而“中道崩殂”。近期，已有媒體關注到，湖南永雄接連注銷分公司，并調整股權結構。更顯突然的是，5月25日，湖南永雄在其微信公眾號上發文《告全體員工書》，稱從當日起停業；數個小時后又發文暫予撤銷《告全體員工書》。

　　追溯來看，不少業內人士認為，湖南永雄的系列動作，是當前整個催收行業的縮影。在持續高壓的監管下，未來催收行業格局將進一步改變。

　　監管政策不斷完善

　　近幾年，隨著互聯網金融創新的不斷發展，一些金融機構、小貸公司過度放貸，確實導致不少人負債過高，逾期與催收也成為了互金行業的兩大難點。

　　催收，原本是借貸業回收逾期不良資產的一種方式，但近幾年愈發激烈的非法暴力催收已成為社會不良現象，嚴重擾亂了經濟金融秩序和社會秩序。因此，暴力催收也成為了警方整治的重點領域。

　　值得提及的是，催收行業的亂象也倒逼著貸后監管政策的不斷完善。近年來，原銀保監會高度重視整治銀行保險領域違法、不當催收的行為，不斷加強對相關金融機構催收活動的監督管理。

　　2018年，是行業規范出臺較為關鍵的年份。當年3月27日，上海啟動全國首個《互聯網金融從業機構貸后風險管理規范指引》編寫工作，引入網絡仲裁，避免暴力催收。

　　緊接著，當年3月底，針對P2P等互金業務中的催收環節，互金協會又發布了《互聯網金融逾期債務催收自律公約（試行）》，填補了規范互聯網金融債務催收行為的制度空白。該公約主要適用于規范互聯網金融逾期債務催收行為，從失信懲戒、業務管理、人員管理、信息管理、外包管理、投訴處理等方面作了具體規定，明確了債務催收行為的正負面清單，設定了執行與懲戒機制，旨在保護債權人、債務人、相關當事人及從業機構的合法權益。

　　今年5月15日，互金協會在北京召開“催收國家標準研制與催收業務規范健康發展”工作會，并介紹了《互聯網金融個人網絡消費信貸貸后催收風控指引》國家標準的研制工作。互金協會表示，下一步將積極推動發布催收標準，并同步研究催收從業機構執行標準的評估評議工作，逐步建立催收業務的自律管理工作機制。

　　催收手段智能化升級

　　近年來，在監管合規的壓力之下，貸后管理產業鏈不斷升級。越來越多的機構，諸如頭部消金公司等消費金融參與主體將催收業務由外包轉向內部，且催收行為也越來越“科技化”。

　　目前，華南某大型消費金融機構就采用了自主研發的自動化系統，并通過適度的人工干預優化催收體驗，借助AI賦能最大化防止客服因個人情緒、素質等原因與客戶發生語言沖突，減少了催收的投訴量。

　　“現在黑中介和反催收很猖獗，刻意引發客戶產生不滿情緒，進而投訴機構催收態度不好。我們自己催收，保證合法合規。”該公司相關高管表示，經過多年摸索，已經可以通過技術手段持續攻克催收難題，“我們還通過自研的AI催收質檢系統，100%覆蓋全渠道的催收行為。通過AI可以快速定位并檢測每一個具體事件與時間點，是否存在違規的語言或過于激烈的情緒，進而予以即時糾正，最大限度地保證催收合規和提升效能。”據悉，目前該公司使用的AI催收機器人已經近2萬個，角色也超過200種。

　　據證券時報記者了解，目前招聯金融、中郵消費金融、馬上消費金融等也均使用了催收機器人，改善了客戶的催收體驗。

　　“現在急需優化消費者投訴的處理機制。”南方某金融機構負責人表示，這樣才能減少普遍存在的無效投訴問題，減少日益突出的“好人被捆、壞人鉆空”現象。

　　在消費者投訴處理機制短期內無法改變之下，金融機構日漸放棄摩擦成本更大的傳統催收，選擇先與客戶進行協商調解；對于無法調解的，金融機構只能將客戶訴諸法院，采用公權力防止資產流失。

　　在這樣的背景下，“云上法庭”開始興起。海南省五指山市就在構建全國性貸后服務產業，由當地法院管轄合同糾紛，并出臺一系列制度保障。這種區別于傳統訴訟服務、摩擦成本更小的催收“新利器”，運用了調解機制、大數據、智能科技等元素，大幅提升了催收的效率，也獲得了金融機構的青睞。

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